Perhatian: Overhead Hamparan

Perhatian: Overhead Hamparan

Anda akan mendengar bagian yang adil dari istilah hipotek saat Anda bergerak melalui proses persetujuan kredit. Tampaknya seolah-olah petugas pinjaman Anda dan prosesor pinjaman kadang-kadang mengadopsi bahasa ketiga. Dan sementara sebagian besar istilah hipotek tampak asing bagi banyak sebagian dari istilah-istilah yang sama telah sekitar untuk waktu yang sangat lama. Kecuali satu; overlay.

Overlay adalah persyaratan tambahan yang pemberi pinjaman membebankan pada pinjaman bahwa pasar sekunder tidak memerlukan. Pasar sekunder adalah tempat hipotek yang dibeli dan dijual baik secara individu atau dikemas bersama-sama dalam jumlah besar. Agar kredit yang harus dibeli dan dijual pinjaman harus ditanggung untuk satu set yang telah ditetapkan pedoman pinjaman.

Jika pemberi pinjaman menyatakan bahwa pinjaman memenuhi pedoman tertentu pemberi pinjaman lain tidak harus kembali underwriter pinjaman sebelum pembelian berlangsung. Pemberi pinjaman menjual pinjaman membuat penentuan itu. Apa yang terjadi jika pemberi pinjaman menyatakan pinjaman sesuai dengan pedoman tetapi kemudian itu ditemukan pinjaman pada kenyataannya tidak? Maka kemungkinan pemberi pinjaman akan dipaksa untuk membeli kembali hipotek dari siapa pun yang memilikinya.

Pedoman ini merupakan peraturan yang ditetapkan oleh Fannie Mae dan Freddie Mac dan Ginnie Mae dalam contoh pinjaman dijamin pemerintah.

Sebagai contoh, Fannie Mae mungkin mengharuskan pinjaman untuk investasi properti harus memiliki skor kredit minimal 720 tetapi pemberi pinjaman memutuskan untuk menambahkan nomor lebih sedikit untuk skor dan mengharuskannya kredit properti investasi aplikasi memiliki skor kredit minimal 740, tidak 720. Ini merupakan overlay; ini merupakan persyaratan pinjaman tambahan yang melapisinya pedoman yang ada.

Seorang pemberi pinjaman mungkin ingin mendirikan sebuah overlay untuk mengurangi risiko default pinjaman di masa depan, tidak peduli apakah pinjaman tersebut dijual. Dengan menerapkan aturan ketat, atau overlay, pemberi pinjaman kedua sesuai dengan pedoman yang ada dan menambahkan beberapa mereka sendiri.

Jika Anda ditolak untuk hipotek karena pedoman tertentu, mengambil hati; mungkin pemberi pinjaman lain akan menyetujui pinjaman Anda yang tidak memiliki lapisan yang menyebabkan Anda beberapa masalah.